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上银基金：选择公募基金进行个人养老投资具备五大优势,下面一起来看看本站小编中国证券报给大家精心整理的答案，希望对您有帮助

学什么专业做基金好1

中证网讯（王珞）12月29日，上银基金向中证网表示，选择公募基金进行个人养老投资，主要具备五大优势：

（1）养老投资立足长期，选择公募基金复利效应或更显著。

近年来，在“房住不炒”的大背景下，我国居民房地产资产配置占比由2018年底的78%下降为2019年底的66%左右，快速下降趋势显著。叠加银行理财打破刚兑、利率中枢趋降，居民资产配置方向逐步向权益市场倾斜已是大势所趋。

养老金是长期资金，权益投资在提供长期复合收益方面具有一定优势，公募基金在权益投资方面累积了多年的专业经验，具备公开透明、投资灵活、严格筛选、基金独特投资机会等诸多优势，有望成为养老投资的品质之选。

以美国为例，截至2017年底，在美国28.2万亿美元的私人养老金储备中，个人退休账户（IRA，Inpidual Retirement Account）占9.2万亿美元，在9.2万亿美元的IRA资产中，公募基金最受IRA欢迎，基金版IRA占47％（数据来源：《中国劳动保障报》理论版2018年8月28日）。可见，公募基金在个人养老投资这片蓝海大有可为。

（2）公募基金是全国社保基金、基本养老基金、企业年金和职业年金投资管理的主力军，积累了丰富的养老金管理经验。

目前，全国社保基金18家境内委托投资管理人中，公募基金占据16席；第一支柱基本养老保险基金的21家投资管理人中，14家是公募基金（占比超过66%）；年金基金22家投资管理人中，11家是公募基金，占据半壁江山。截至2021年末，基金公司受托管理的各类养老金合计超过3.9万亿元，占比近60%。据公开数据统计，公募基金助力全国社保基金、基本养老保险基金、企业年金分别实现8.3%、6.5%、7.2%的成立以来年均投资收益率。（数据来源：全国社会保障基金理事会，人社部，中国基金报）

（3）公募基金是第三支柱建设的重要参与者，通过发行养老目标基金，把大类资产配置和选择基金投资的服务产品化，为个人投资者提供养老投资解决方案。

自2018年8月市场第一批养老目标基金获批成立以来，养老目标基金已取得快速发展。Wind数据显示，截至2021年末，全市场共成立152只养老目标基金，总规模为1132.5亿元，持有人户数301.9万户，运作满三年的养老目标基金年化收益率为13.15%。

（4）公募基金汇聚丰富产品线+专业资产配置团队，为个人养老投资提供专业助力。

未来，多元化、长期资产配置的重要性会越发凸显，做好资产配置是一项十分耗费精力的工作，如果投资者没有精力或能力自己做好资产配置，不妨交给专业的基金管理人。

高度市场化的机制为公募基金锤炼了一大批专业人才，从业人员普遍积累了扎实的专业知识和丰富的管理经验，与此同时，我国公募基金经历20多年的持续成长，目前全市场公募基金数量超过10000只，可以为养老金资产管理提供丰富的底层配置工具。

（5）公募基金具有更严格的投资管理要求，更优惠的产品费率。

管理更严格：公募基金发行的养老目标基金，以追求养老资产的长期合理增值为目的，鼓励投资人长期持有，采用成熟的资产配置策略，合理控制投资组合波动风险。①法规规定养老目标基金主要采用基金中基金（FOF）形式运作，FOF相较于普通基金可二次平滑风险；②养老目标基金的封闭运作期或最短持有期不短于1年，更注重长期投资；③对基金管理人、基金经理、子基金要求更高。比如基金经理需具备5年以上金融行业从事证券投资、证券研究分析、证券投资基金研究评价或分析经验，其中至少2年为证券投资经验或具备5年以上养老金或保险资金资产配置经验。

费率更优惠：2022年11月，证监会发布《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》（以下简称《暂行规定》），明确个人养老基金应当针对个人养老金投资基金业务设立单独的份额类别，同时可以设置相关机制鼓励长期投资，不得收取销售服务费，可以豁免申购限制和申购费等销售费用，可以对管理费和托管费实施费率优惠等。

学什么专业做基金好2

作为基民，我们往往只看到每个交易日基金净值的涨跌。今天基金净值涨了，我们赚钱了，很开心。明天基金净值下跌了，亏钱了，心里难受。但是大家知道专业的基金公司是怎么做研究和投资的吗？

最近我关注到，诺安基金研究部总经理邓心怡对于诺安投研体系特色有个详细的介绍，在这里也给大家做一个分享。

大家知道对于主动管理型基金而言，基金经理是其核心。他们会帮我们去做投资，去选择投资的具体标的和确定具体的投资比例、投资时机等等。但其实，在基金经理做投资决策之前，还需要大量的研究员，帮助基金经理做大量的基础研究，给基金经理提供靠谱的投资建议，所以基金经理的好业绩是离不开背后投研团队的支持的。

而诺安基金就非常重视研究团队的打造。首先在投研人才的培养上，诺安是花了大力气的，现在大家所认知的诺安基金经理，大多是诺安基金自己培养出来的。刚刚开始他们也都是从研究员做起，不断积累实战经验苦练基本功，在持续输出深度扎实又有前瞻性的研究成果后，经过考核，才能晋升为基金经理。而最近这两年诺安研究团队以形成“全面覆盖，重点突出”的研究平台为目标，在优化现阶段研究主力的同时，又新招募了一些研究员，并在重点关注的、和未来产业结构发展趋势相关的板块，比如科技、医药、消费等领域，配置了大量的研究员。目前研究部大约有25名研究员，重点聚焦的科技和高端制造领域大约配置了10位人员，医药和消费大约有8位。

不仅仅如此，诺安研究部还促进研究员和基金经理多互动交流，提高沟通效率，从而更好实现投研一体化。诺安投研团队会要求研究员和基金经理一起定期对策略运行和推荐个股的阶段表现进行复盘，并在过程中分享彼此对于行业的认知。这样久了之后，基金经理和研究员就会彼此更加熟悉，信任感也会更强，效率也就得到了提高。

每家基金公司都有自己擅长的领域和板块，而对于诺安基金来说，也就不得不提到科技板块了。根据我们国家的国情，现在正处于经济转型的关键时期。而这个时候正是我们突破技术难题，以高科技为突破口解决未来经济增长乏力问题的阶段。在这个时期诺安基金把研究的重心放在科技领域，是非常明智的选择，这也是诺安基金“投给未来”的一个重要实践，是诺安基金在科技领域的重要布局。

那么具体诺安基金是怎么做研究的呢？我们就以半导体行业的研究为例来给大家分享一下。（目前半导体板块估值低，有政策支持，大家都可以关注一下。）首先需要对行业的公开数据做全面的收集整理，然后在此基础之上，还需要进行产业链调研。诺安科技组曾组织投研相关行业研究员和基金经理做一站式调研，在调研的时候，需要把一条晶圆产线从头到尾完整走下来。然后还要去梳理，从设备、材料到各种加工环节。看看哪些环节被海外“卡脖子”而又有哪些公司在这些环节取得了新的突破。通过这样的实际调研分析，诺安基金就能发现一些好公司，为基金持有人获得好的投资回报。这也是诺安基金所倡导进行的深度调研。

由此可见，基金研究团队对于板块的细致研究，要比我们普通投资者专业太多太多了。就我们自己，可能就收集市场公开信息都还不够全面，更不要说去做调研和分析了。

一些朋友投资基金亏钱了，就去骂基金经理或者基金公司。但其实他们背后付出的努力和承担的压力也是很大的。多一些了解，多一些客观，希望这篇文章对大家了解基金公司如何做投研有所帮助。

另外近期诺安基金还分享了一些投资干货内容，在这里也顺便给大家分享一下。比如对于未来三年市场的一个判断，根据东亚经济转型的历史数据作为参考，未来三年大概率中国潜在经济增速将继续放缓。

而在这样的大环境下，科技+智能制造板块会受益于政策的支持，得到非常不错的发展。除此之外，想要保持经济的增长，政府一定会大力鼓励消费拉动内需，这样消费板块也是会有投资机会的。还有就是我们国家的老龄化率在不断提高，根据日本曾经的数据来看，人口老龄化对于医药的需求是在不断增加的，也就是说医药行业也会不错的发展。

在科技+智能板块，大家可以重点关注半导体和计算机这两个细分行业。半导体芯片行业是高科技制造的基础，目前我国正处于经济转型的关键时期，而在这个阶段，想要弯道超车。就需要在高科技领域进行突破，而半导体也是我们主要的发力方向。

其次，半导体芯片受到海外霸权国家的打击，国产替代也是我们必须要完成的。再加上经过最近一年多的下跌，半导体芯片行业的估值已经是处于历史低估区域了。

和半导体行业比较类似的，还有计算机行业。同样也是政府大力支持鼓励发展的行业。同样也是有国产替代（安全）的需要。同样也是估值低估的行业（虽然最近有了一些反弹，但整体依然是在低估区域）。这样的行业，也是值得我们关注的。

最后总结起来就是，在经济大环境处于下行阶段。我们要重点关注科技+智能制造板块，比如说前面提到的半导体行业，还有像计算机这样的行业，都是我们可以重点关注的。另外就是消费和医药板块，也是值得我们投资者长期关注的。而这些板块也是诺安基金研究部重点的研究板块，他们在这些板块布局了大量的研究人员，希望能够深挖这些板块的投资机会，给广大基民朋友创造出超额受益。

学什么专业做基金好3

01.什么是基金？

投资基金，我们可以理解把钱交给专业的基金管理人打理，让他们去买卖股票，买卖债券，或者做其他金融投资。当然了，无论盈亏，我们都要支付手续费。

按照交易方式划分，基金可分为开放式和封闭式基金。

开放式基金：没有固定规模，投资人随时申购赎回。

封闭式基金：在规定期限内规模固定不变，投资者不能随时申购赎回。

根据投资对象的不同，基金还可以分为货币型、债券型、股票型、混合型基金。

02.基金手续费都有什么？

每只基金的手续费都是不一样的，大家别只看某只基金的涨幅是多少，也看看它的手续费，真的不少呢！

一般来说，指数基金（被动型基金）的手续费是最低的，主动型基金由于需要靠经理不断调仓来追求高收益，手续费要高一些。

很多人只知道买入卖出有费用，忽略了管理费、托管费和销售服务费。这三种费用，每只基金的差异性也挺大的。

这个管理费、托管费和销售服务费不是一次性扣的，而是平均到每一个交易日里扣除的。

比如上图这只基金，三种费用加起来是1.5%，然后平摊到一年大概250个左右的交易日里。

很恐怖吧！如果十万块钱买基金放一年，光这三大费用，就要扣1500块。

这是卖出费用。也不少吧！

尤其是持有不到七天的卖出费用，高达1.5%。

所以，为什么说基金要减少交易，不要频繁地买卖，原因就在这儿。

如果同类型基金，历史成绩差不多，那咱们一定要选择手续费低一些的。

03.买A类还是买C类？

很多基金后面都有一些奇怪的字母，这个要讲起来太多了，咱们今天就讲个常见的。

很多基金都有A类和C类。

那二者有什么区别呢？

只有手续费上的区别。

A类适合长期持有。C类适合短期持有。

那到底多长算长呢？

每只基金还都不一样，有些基金是持有超过两年，A类比C类划算，有的则是持有半年。这个就需要大家动用小学的数学知识来计算一番了。

就以某只指数基金为例吧！

这是C类的。买入不要钱，持有七天以上卖出不要钱。好嗨呦！

但是，咱们要注意它的管理费是0.5%，托管费是0.1%，销售服务费是0.25%，加起来一共是0.85%。

这是A类的。买入费率0.1%，卖出费率持有7天至30天是0.3%，持有超过30天是0.05%。管理费每年0.5%，托管费每年0.1%，这些和C类是一样的，但是它没有了0.25%的销售服务费。

好了，大家可以算一下，持有多长时间，A类会比C类划算一些了。

大家看这个数字可能很小，那是因为给的是百分比。如果换成千分之一，十万块钱就要多花一千块钱，你立刻就会觉得买之前好好算一算还是有必要的。

而且，我举例的是指数基金，手续费很低。如果是股票型基金或混合型基金，A类和C类手续费的差异会更大。

一般来说，只要打算六个月内买入卖出，高抛低吸的，果断买C类吧！

如果是打算长期持有或者定投，那就买A类。

04.

怎么选基金？

今天我只讲怎么判断这只基金所在的板块。

有的基金名字上就写着自己所在的板块，比如某某科技混合、某某医药指数等等。

但也有的不是这样，比如嘉实农业产业股票，打着“农业”的旗号，实际上有将近半仓的持股是食品饮料，典型的农业+消费，用消费来避险。

所以我们一定要找到这只基金的持仓股票，在交易软件里都能找到，大家耐心找找。

比如下图这只基金，大家可以判断一些它属于哪一板块的基金。

如果不知道，大家可以点进这个股票页面看一看，就会显示细分板块分类。

个人觉得有空就看看一些基金的持仓，用不了半个月，就能眼熟大部分基金重仓的股票了。

05.当天净值怎么看？

很多，很多，很多人，不会看当天的净值。一直在看着前一天的涨跌在买基金的。

在交易日的交易时段，净值估算是实时更新的。

无论是用支付宝买基金，用天天基金买，还是用其他的交易软件，我们都能找到某个基金的净值估算。当然了，有一些基金是看不到净值估算的，比如投资国外股票的基金，和投资其他基金的基金。

那净值估算就一定准确吗？答案当然是否定的。

因为净值估算是根据某一基金持仓的股票进行估算的。而基金经理每一季度才会公布持仓一次。也就是说，只要基金经理调仓了，那净值估算一定就不准确了。

一般来说，指数基金的估值基本是准确的。主动型基金的经理调仓概率较大，所以可能不够准确。

另外，受软件算法的影响，天天基金的净值估算通常比支付宝的要稍微准确一点。天天基金也有很多支付宝不具备的功能，大家有空可以在天天基金APP上用基金对比的功能，分析一下自己手里的基金。

所以这就提醒我们了，不要盲目看着净值估算就判断这只基金的涨跌，至少也要去看看它的持仓股票是什么情况。

有些基金的持仓股票绿了大半，但净值估算还是红的，我也不知道软件是怎么算的。

06.为什么要在三点之前买？

每个交易日三点之前操作以当天收盘净值结算。

超过三点，买的就是下一个交易日的收盘净值了。

很多很多人都是到了晚上，甚至是到了周六，才问我，现在买某某基金来得及吗？

还有很多人会下意识认为，晚上买的不也是当天的收盘价格吗？

这就大错特错了。

请大家一定仔细阅读支付宝上的文字，上面其实写的很清楚。自己的钱，一定要当回事儿啊！

有时候，港股放假停一天，不能买入卖出，很多人开始恐慌，觉得是不是基金要清盘了，自己是不是要被割韭菜了。

大家可以看看这只基金的公告，不要盲目恐慌。

昨天有很多朋友给我发私信，问我为什么基金是涨的，却凭空跌了好几十个点。我回了几个朋友之后实在是懒得回了。支付宝上写得很清楚呀，就是正常的基金折算，过两天钱又都回来了，不用着急。

还有，经常有人问我，某某基金资产规模才几千万，会不会清盘？

大家可以去查查基金清盘的条件。这个问题不就迎刃而解了嘛！

07.现金分红，还是红利再投资？

基金分红，简单来说，就是基金净值太高了，分一部分钱给你，让你手中的基金净值降低，但是总份额不变。

比如A基金，净值1.5元，你买了十份。今天分红了，你收到了五块钱，随之而来的是净值变为了1元，手里还是有十份。

所以这个分红实际上还是自己的钱。建议选择红利再投资。

很多基金都是不分红的，让净值一路飙升到六、七块钱。有些人看到某只基金的净值太高了，下意识觉得这只基金太贵了。其实这是不对的，只不过没有通过分红来降低净值而已。

08.不要买新基金

新基金有啥好的？

是手续费更便宜吗？

有了封闭期，就有了不确定因素。

一般的基金，是必须要把至少80%的钱投入到市场当中的。也就说，无论市场崩盘成什么样子，它都不能把钱取出来避险。

很多新基金封闭期有三个月之久，那个时候，谁知道什么行情呀？

如果一路飙升，无论是买新基金还是买老基金，都是赚的。

如果一路崩盘，那新基金你可想取都取不出来。

老基金随时能跑路。

内容更新时间（UpDate）： 2023年03月03日 星期五