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顶流增额终身寿下架后，2023年值得推荐的增额终身寿汇总！,下面一起来看看本站小编兵哥事务所给大家精心整理的答案，希望对您有帮助

还年轻学什么职业好1

储蓄险是和保障性产品相对的保险种类汇总，主要的险种是年金险和寿险，年金险有养老年金、教育年金和投资年金，寿险里面有终身寿险的增额终身寿，两全保险里面的增额两全。随着国内市场的发展，健康险里面的护理险也有了增额护理的品种。

这么多保险里面，普通人接触最多的是增额终身寿和养老年金，其他险种相对陌生一些，其实保险的功能非常强大，只要你敢想，剩下的咨询我就行了。

储蓄险储蓄险，它的核心有两个：储蓄和保险。

一、走进储蓄险的世界

我们先说储蓄，我们说现金，房子，银行存款，银行理财，保险、指数基金，股票，古玩等等都是资产，这些资产的收益性、流动性和安全性都不一样，每个人都有不同的偏好，从而反应在个人或者家庭的资产负债表上面，就出现了不同的资产组合形式。

在家庭资产配置上面，有一个非常有名的普尔图：

这个图大家看看就行，不必执着于具体的比例，我们要领悟的是它的本质，而不是形式。

对于个人或者家庭来说，财富大概可以分为三步：没钱的时候，吃不饱饭，要创富，收益率第一，反正亏了就亏了，也没什么好损失的；有钱了，就要守富，把钱看好，不要被骗，被偷，被分割，投资亏损等等，这个阶段对收益率的要求降低了，关键是要稳；第三步，就是随着年龄增大，开始考虑传富。

所以，对于很多刚毕业的年轻人，或者手里没几个钱的创业者，你和他讲财富配置没意义，他就没需求，也无法理解为什么要财富配置，我都快饿死了，我要配置什么，他不可能懂的。还有一些人是赌徒，他只能看见收益率，无法理解稳健性对资产的价值，甚至不在乎流动性，去讲资产配置也没什么意义。还有一些人，天然没有安全感，就是要流动性，自然也无法对资产的中长期配置做规划。

做财富配置有很多逻辑线要走，核心是在收益率、安全性和流动性做平衡，我这里以最常见的时间作为逻辑线走一个案例：随着年龄的增长，人对风险的抵抗能力是下降的，所以我认为稳健类资产在总资产中的比例要提高。

回到保险上面，一个人很年轻的时候，或者很穷的时候，建议重点配置保障类产品，储蓄险可以不配置，或者轻配。当然，这是一个宽泛的建议，具体要看各自对资产属性的具体取舍，还有一个就是保险很多时候并不是单纯的个人事项，要从家庭资产配置的角度考虑。

比如一个50岁父亲给自己3岁女儿买储蓄险，完全合理。

理解储蓄险，我们先看储蓄价值，比如某款增额寿，30岁女性，趸交一万元，五年后现金价值11570元，内部收益率2.96%，单利3.14%。

大额存单：这次买了，下次利率是多少不知道，长期看利率呈下行趋势。增额寿险：锁定利率，而且持有时间越长，回报率越高。这对于存款，余额宝，银行理财、国债等同类产品就有一定的替代效应了。

储蓄价值逆天，这里就体现了保险的一个功能：锁定利率。除了储蓄价值，保险价值更是强大，我之前总结过储蓄险的14个保险价值：安全价值、杠杆价值、（强制）储蓄价值、财富控制价值、婚姻财富规划价值、财富传承价值、税务筹划价值、财产分配价值、债务隔离价值、现金流管理价值、利率锁定价值、储蓄价值、资金融通价值、移民规划价值等等。

现在很多储蓄险还有强大的增值服务，比如附加万能险、养老社区、医疗服务等等。

在利率下行的时候，储蓄险尤其受欢迎，大家可以理解为什么去年很多人买储蓄险的原因了吧。

二、看看增额终身寿

增额终身寿的理解有三个名词。

1、现金价值。现金价值就是保单值多少钱，如果退保，能拿到的钱。增额寿合同的现金价值页，会白纸黑字，把每一年的现金价值都会确定写进合同，收益在投保时就100%确定了。

2、基本保额。投保首年的保额为基本保额，而后续每年保额都会以一定比例增长，第2年开始，每年都有一个当年的有效保额。保监会目前对保额增长比例规定最高不得超过3.5%。

基本保额的意义不是太大，对于增额终身寿，核心是看现金价值。这里的3.5%就是预定利率，这个3.5%是和保额联系在一起的，并不和现金价值联系，所以这个3.5%并不是真实的收益率。

3、内部收益率。IRR就是增额寿的实际收益率，不同产品的IRR各不相同，即使同一款产品，不同交费年限的IRR也不相同。我们也可以把它理解为“复利”（复利是特殊的内部收益率）

还有两个点要注意：

1、加保减保，加保是受监管打击的，后面估计都不能写在保险合同了，减保很重要，涉及到资金的灵活性。

2、收益率的爬升速度。很多产品长期看，收益率还不错，但是同样到3.4%，有的产品只需要十年，有的产品需要四五十年，后者明显就差太多了。

增额寿的优势就是锁定利率，被保险人只要活着就一直增值，缺点是收益率无法突破3.5%，在用途上面，可以用于给孩子准备教育金、养老、强制储蓄、财富传承等多种目的，尤其是没有特定目的的资金安排。

三、2023年值得推荐的增额寿

11月18日，中国银保监会人身险部发布《关于近期人身保险产品问题的通报》，要求各人身险公司立即开展增额终身寿险产品专项风险排查工作。当天4款增额终身寿停售，拉长了高收益率增额寿停售的帷幕。

到今天为止，市场上几乎所有的高收益率增额寿全部整顿完毕，很多保险销售人员和客户很懵逼，前后对比的话太失落了。这里我就送上我认为当前市场上值得推荐的增额寿，产品的推荐这里，我的思维比较发散，可以给大家做个参考。

在考虑产品的时候，被保险人的性别、年龄，缴费方式都会影响到产品的收益率。不同产品的收益率曲线不一样，有的前高后低，有的前低后高，有的回本快，有的全程匀速，所以理论上并不存在最强的产品，这里的产品推荐指的就是我觉得好的产品。

1、恒大万年禧两全保险。能让我说“几乎所有的高收益率增额寿全部整顿完毕”的几乎，就是因为它。这是一个本来绝不该在售的产品，是属于整改前的一梯队产品，本来下架了，不知道为啥就又上市了。

大家懂了吧，这个产品对现有同类产品是降维打击，所以必须排第一名。

30岁男性，每年缴费10万，缴费10年，第十年内部收益率3.37%；趸交，第十年内部收益率3.4%；3年缴，第十年内部收益率3.38%；五年缴，第十年内部收益率3.38%。很强。

2、和谐人我行终身护理保险。30岁女性，缴费10年，每年缴费10万，到第十年年末现金价值为1208809元，内部收益率3.42%。非常非常强。缺点是：只能选择十年的缴费方式、被保险人必须大于18岁。

减保非常灵活，18岁女性（父母给孩子买），缴费10年，每年缴费10万，可以选择30到39，每年取5万作为育儿金，40到50，每年取7万作为购物金、60到88，每年取6万作为养老金，89岁的时候账户还有40023元，可以退保取出来，或者放在账户里面增值，或者修改受益人，留给后代。真正做到了一份保单，照护女儿一生。

3、信泰如意鑫享养老年金和信泰如意颐享养老年金。这两是挂着养老年金皮的增额寿，以信泰如意颐享养老年金为例，男性30岁，缴费10年，每年10万，70岁开始领取，缴费十年后内部收益率就高达3.27%，妥妥的王者风范。

70岁开始领取的时候，内部收益率已经走到了3.46%，随后开始走低，到90岁的时候竟然只有3.37%，随后开始上涨，到105岁的时候只有3.74%，作为养老年金，不足一晒，作为增额寿，妥妥的大哥啊。

4、复星保德信星福家养老年金保险，和上面的案例相似，收益率稍微差点。

5、复星保德信星颐（优享版）养老年金。这个产品很有意思，以30岁男性，每年缴费10万，缴费10年，60岁开始领取，保证领取20年为例，65岁的时候内部收益率高达3.52%，70岁的时候内部收益率高达3.51%，随后一落千丈，所以从某种程度上，可以把它理解为一个需要在65左右退保的增额寿，收益率会达到最高，甚至突破3.5%。

6、君康金生金世（黄金版）终身寿险。特点就是回本超级快，比如30岁男性，趸交10万，第五年内部收益率就2.94%，完全可以替代银行存款和银行理财了。

7、明爱传承。原来收益率最高的十年缴费被停售了，现在只有3年、5年、趸交三种缴费方式，这个产品的特点是缴费时间越长，收益率越高。我们看三十岁男性，缴费5年，第十年的时候内部收益率就有3.15%，还可以，凑合能看。之所以推荐它的原因是因为它可以附加一个金麒麟万能险，这个万能险保底利率3%，目前结算利率4.7%，超级强悍了。

8、国富人寿鑫享年年终身寿险（B款），不是特别强，但是也不差。

还有一些投资年金类保险，也是很不错，收益率甚至可以超越3.5%，还有一些护理险，比如乐享年年等也很优秀，这里就不一一列举了。

随着时间发展，保险公司会不断推出新产品，监管也会有所变化，可能更严格，也可能有所放松，从而导致推荐的产品出现变化。根据我多年的经验，保险的功能极其强大，问题是绝大多数人根本不知道保险可以为他们提供哪些价值，长期以来，买保险的人不知道自己买了什么，卖保险的人不知道自己卖了什么，从而造成一个强大的金融产品无法发挥应有的价值。

配置保险，最重要的是明确需求，理顺产品，合理设计，系统最优。如果你也有保险配置的需求，欢迎找我咨询。

还年轻学什么职业好2

图为甘国霜与老人们合影。 受访者供图

中新网柳州1月4日电 题：银发经济带来新机遇 广西“00后”护理员用专业技能拥抱朝阳行业

作者 李娇阳

21岁的甘国霜是广西柳州市一家养老服务中心的护理员。在过去的一年里，她的大部分时间，都与一群年龄超过80岁的老人共同度过。随着中国人口老龄化不断加深，银发经济市场潜力正在释放，挑战与机遇并存，而有专业技能傍身的年轻护理员已成为养老服务行业炙手可热的人才。

图为甘国霜与老人们一同做手工。 受访者供图

由于看好养老服务行业的就业前景，甘国霜在就读职校期间，选择了与养老服务相关的专业。毕业至今，她已从一名见习护理员升至院长助理，收入可观。然而，甘国霜的选择起初却未得到家人的理解与支持。

“他们觉得，护理员是一份负责给老人端屎端尿的工作，不够体面。但我想，每个人都会有老去的一天，老人的多样化需求也应得到满足。”甘国霜表示，养老服务中心里比她年长的护工们有着更丰富的护理经验，而在校期间的系统学习，则让她掌握了更专业的护理技巧，这一优势在涉及医疗方面的护理环节上体现得更为明显。

甘国霜回忆，有一位85岁的老人曾在上厕所时不慎摔破了头。“我先通过呼叫、听他的心跳等方式，判断他是否还有意识，然后拨打急救电话。”她表示，处理类似的突发事件有一套规范流程，倘若没有学习相关课程，或许第一反应便是将老人立刻扶起，但贸然移动老人，可能会对其造成二次伤害。

除了为老人提供如协助进食、洗漱等基础的生活照料服务，甘国霜还可以指导老人正确服用药品，以及进行有助于康复的肢体运动。在她看来，老人并非丧失了全部功能，只能待人服侍的“报废机器”，护理更深层的内容是精神关照。“鼓励和帮助他们充分利用‘剩余功能’，让他们的生命带着尊严谢幕，也是这个职业的价值所在。”甘国霜说道。

在养老服务中心里，老人们要面对亲人不在身边时的孤独，而甘国霜要面对的，则是老人们如天气般多变的情绪。有的老人在思念亲人时会发呆，或是对着别人的子女激动地重复自己孩子的名字；有的老人会因产生狂躁情绪，出现殴打或是辱骂护理员的行为；亦有老人会在回忆往事时产生情绪波动，放声大哭。

“安抚老人的情绪是难度较大的一项工作，最困难的地方在于沟通。”甘国霜解释，由于部分老人已处于无法沟通的状态，她必须通过护理技巧去安抚他们的情绪，这些技巧既有语言方面的，也有肢体方面的。

在老人们的精神世界里，护理员更是陪伴者与倾听者。然而，老人和年轻护理员之间，存在着因年龄差而产生的“代沟”，这令甘国霜的许多同学在毕业后选择转行。作为养老服务中心里并不多见的年轻护理员，甘国霜即使已经获得了老人及其家属的认可，也仍要面对他们对自己从事这一职业的不解。

“老人们劝我找别的工作，不要在这里陪他们。有些老人的家属认为我还年轻，应该到外面的世界闯一闯。我告诉他们，外面的世界很好，但我也只想在我的舞台上发光。”甘国霜笑道，入行后，她把在学校学习的护理技能以照片的形式向家人反馈，表明自己正以一技之长，在这一职业的道路上稳步前行。

国家统计局第七次全国人口普查公报显示，中国60岁以上人口达2.6亿，占总人口的18.7%。在此背景下，适老化的产品和服务需求愈加旺盛，老年产业被不少商家称为“朝阳产业”。职业教育与市场衔接紧密，亦成为助推银发经济的重要力量。

“随着养老服务体系的不断完善，中国养老正在从传统的‘养儿防老’转向依靠社会服务满足需求。一线的专业护理员能提供更优质、高效的服务，如今还存在较大缺口。”柳州城市职业学院智慧健康养老服务与管理专业教师梁淑双表示，受大众对养老服务行业的“刻板印象”影响，这一朝阳行业存在“叫好不叫座”的情况。

为改变这一状况，学校会组织学生进入养老服务机构进行实地探访。“如今的养老服务机构在设施、制度等方面较之从前都有极大的改善，学生们通过直观感受，可以重新认识护理员这一职业。”梁淑双表示，如今已有经历过转行的毕业生重新回到养老服务行业，且仍具备较强的市场竞争力。

“根据养老服务行业的需求，学校对专业课程进行了优化，增设了智慧养老技术、急救技术、养老机构运营管理等课程，以培养养老服务行业的复合型人才，为养老服务行业输送年轻力量。”梁淑双表示。(完)

还年轻学什么职业好3

随着高考体制的改革，现在国家把职业生涯规划的课程从大学的课堂转移到高中，在高中时期就开始做职业规划，这个时间是否合适，我们今天就针对这个问题进行一些探讨。

生涯探索什么时候开始比较好？

比利时《老人》杂志曾对一些即将离世的人做过一个调研：一生最后悔的事情是什么？排到第二位的答案是后悔年轻时选错了职业。设想一下，职场中的我，大学中的我和中学中的我，如果相遇，会对彼此说些什么呢？

众做周知，像芬兰，美国教育比较发达的国家，孩子们从小学开始就已经上职业辅导课了，开始观察和了解身边的各行各业，认识每个行业都是干什么的，对人有什么要求，中学阶段他们还有很多实践体验类的活动，让大家有机会试试自己到底行不行。

我们国内的新高考改革的前沿阵地，上海浙江也推出了一些生涯教育的指导性的文章，强调小学段的生涯教育要侧重于生涯启蒙，中学阶段侧重于生涯探索和规划。

全国一些中学，很重视生涯的启蒙，也做了很多非常重要的尝试，比如说：上海复旦附中，北京师范大学附属实验中学，深圳中学，他们开展了丰富多样的生涯教育的形式，比如说：生涯课堂，职业讲座，兴趣社团，生涯工作坊，企业参观体验，留学实践等。

美国的职业生涯大师：舒伯把职业生涯分为五个阶段：分别是成长，探索，建立，维持和衰退。

0——14岁是成长阶段，主要任务是培养孩子的基础能力，启发他们关心长远，关心未来，引起他们对职业的幻想和好奇；

15——24岁是探索阶段，青少年对真实的职业世界，对自我能力，兴趣和角色做了一番探索之后，他们逐渐收拢职业选择的范围，简历起职业偏好，我们的高中生其实就是处在这个阶段。

其实职业生涯探索和学业学习的任务并不冲突，一方面职业生涯探索和规划能够帮助大家明确学习的方向，知道现在的学习是为了什么，到底通往怎样的未来，这样的学习其实目标性更强，更有意义。

另外，职业生涯探索是一个长期积累的过程，并不一定占用学科学习的时间，只需要把周末寒暑假的时间有意识地做出安排，通过长期的碎片化学习的方式其实是可以解决的，不会跟学业的学习产生特别大的冲突。

内容更新时间（UpDate）： 2023年03月07日 星期二